Потребительское кредитование
Наиболее распространенный вид краткосрочного кредитования это потребительский кредит. Этот вид кредита отличается от остальных видов тем, что кредитной организацией не отслеживается, на что именно были потрачены деньги, взятые заемщиком - приобрел ли он какие-либо товары, купил туристическую поездку, оплатил лечение, или же вложил свои деньги в обучение. В то время как остальные виды кредита, такие как ипотечное кредитование, автокредитование предполагают осуществление контроля.
Потребительский кредит это денежный займ, предоставляющийся финансовыми учреждениями заемщику на какой-либо определенный срок. В среднем срок является от нескольких месяцев до пяти лет. Для потребительского кредита характерны небольшие суммы кредитов, от пяти тысяч до полутора миллионов рублей.
Потребительский кредит, в зависимости от выбора финансового учреждения, может иметь различные процентные ставки. Обычно это 13-15 процентов годовых. Чем более на длительный срок вы берете кредит, тем выше процентная ставка. Кроме того, процентная ставка зависит от количества документов, которые вы предоставляете учреждению, и от сроков предоставления кредита. То есть если потребительский кредит потребовался вам срочно, то и процентная ставка на него будет выше.
Потребительский кредит можно погасить разово. В данном случае через какой-либо определенный срок заемщик обязан выплатить банку всю сумму взятого кредита и проценты. Но наиболее популярным является потребительский кредит с рассрочкой платежа. Такой вид кредита представляет собой погашение суммы взятой в кредит постепенно, на протяжение какого-то определенного времени, которое оговаривается в договоре.
Потребительский кредит можно разделить на: обеспеченный и необеспеченный. Обеспеченный потребительский кредит означает, что заемщик вносит какой-либо залог. Обычно в качестве залога используют недвижимость. Необеспеченный потребительский кредит не предполагает никаких залогов, и выдается банком на доверительных отношениях. Клиент в этом случае не дает банку никаких гарантий возврата кредита. Однако если вы берете данный вид кредита, то будьте готовы к высоким процентным ставкам, ведь таким образом банк покрывает свои риски.
В схеме потребительского кредитования участвуют не только финансовая организация (банк), но и заемщик (физическое лицо), поручитель (или несколько поручителей) и торговая организация. Поручителем может выступать платежеспособное лицо (это может быть как физическое лицо, так и юридическое), которое является дополнительной гарантией для финансового учреждения. Если заемщиком не выплачивается долг по потребительскому кредиту по каким-либо причинам, то на поручителя накладывается обязанность возврата оставшейся суммы кредита.
Зачастую в процессе получения кредита так же участвуют торговые организации. Многими магазинами и торговыми фирмами предоставляется такая услуга, как продажа своих товаров с отсрочкой платежа. В данном случае банк выступает в качестве кредитора, выплачивающего всю кредитную сумму магазину. А физическое лицо, которое взяло товар в кредит, с данного момента является должником банка.
